核心企业经营的过程当中,足够的流动资是企业的正常运转的基础,这时候他们就可能会凭借应收账款融资。而在应收账款融资的各种方式当中,保理池融资是一种常用的方式,那么你了解过这种方式吗?
保理的特殊情况:融资企业有多个买方。如果融资企业在供应链下游有多个买方,而每个买方的业务有比较小的情况下就可以和银行合作,使用保理池融资。
本质上讲保理池融资和保理并没有本质的区别,只是一种为融资企业“省事”的融资方案。融资企业有多个小规模的买方,这个时候分别对一单业务进行保理,那么无论是融资企业还是银行都会不胜其烦,而且对于每个买方(其实就是每单合同)的信用评估和风险控制都很麻烦,所以银行就对融资企业说:既然你的信用这么好,那你把你所有的发票都拿过来一起融资,我只跟你打交道,出了问题我们也只找你好了。
所以保理池融资一般来说是只针对融资企业的“带追索权”的融资方案,保理银行给融资企业一个信用额度,并强行“帮助”融资企业筛选保持良好长期合作关系的买方,规定一系列应收账款的“单据”规范,最后再塞给融资企业一个应收账款管理系统的ID。然后银行就跟融资企业说:以后这个客户list里面的买方,遵循这个单据规范,再不超过这个额度的情况下,我就系统性的给你“回购保理”,另外,为了保证你不会乱来,你必须使用我这个应收账款管理系统来管理你的用于保理池融资的那些应收账款,这个系统特别好用。其实特别难用,只不过是帮助保理银行用来监控保理池风险的。
这就是应收账款融资中常用的保理池融资手段,而文沥所提供的反向保理服务也称为已批准或已确认应付账款融资。反向保理类似于保理,但由买方而不是供应商建立,通常意义上的供应链金融(SCF)即反向保理。